網絡信貸是指借款人和投資人通過網絡信貸平臺進行交易。網絡信貸作為重要的融資渠道可以有效解決長尾客戶融資難問題。傳統(tǒng)融資渠道缺乏、融資效率低下、融資成本高，使得大部分個人用戶和中小企業(yè)融資需求難以滿足。網絡借貸通過互聯網渠道提升了信息透明度，提高了資金流動效率，作為重要的融資渠道解決長尾客戶融資難問題。

    市場教育的逐步深化，行業(yè)活躍用戶占比提升潛力大。網絡信貸自從2007年引入中國以來，歷經了野蠻式增長到政策監(jiān)管調整階段，已經具備10年的市場教育積累。

    2015年我國網絡借貸用戶規(guī)模達3970.1萬人，其中活躍用戶人數僅有681.3萬，占比17.2%。未來隨著行業(yè)整治深入，行業(yè)規(guī)范化發(fā)展，市場教育的逐步深化，大眾認知度和認可度的提高，活躍用戶占比提升空間巨大，預計到2018年有望達到31.5%。據預測，2016年互聯網信貸余額將達到11600.7億元，同比增長74.9%，未來將會保持50%左右增速。

2013-2017年中國網絡信貸余額預測

資料來源：公開資料

2014-2017年中國網絡借貸用戶和活躍用戶規(guī)模（單位：萬人）

資料來源：公開資料

    相關報告：智研咨詢發(fā)布的《2017-2022年中國互聯網金融市場深度評估及投資戰(zhàn)略研究報告》

    互聯網消費金融是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款。P2P平臺紛紛轉型互聯網消費金融。2016年8 月發(fā)布的《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》對單個自然人網絡借貸的借款余額上限做了明確的規(guī)定，進一步加劇P2P行業(yè)洗牌，幾乎97%的公司處于不合規(guī)界線，平臺若想符合監(jiān)管要求，必須將業(yè)務轉向線上無抵押信用貸款，而互聯網消費金融小額高頻的特點恰好符合條件，眾多P2P平臺紛紛轉型互聯網消費金融業(yè)務，2015年整體市場突破2000億，據預測今明兩年互聯網消費金融市場規(guī)模會持續(xù)急劇增長，明年有望突破1.9萬億。

2012-2017年中國互聯網消費金融交易規(guī)模預測

資料來源：公開資料

    巨頭紛紛布局個人征信領域。長期以來國內個人征信機構只有央行一家，截止2014年央行個人征信中心覆蓋了8.6億自然人，但僅有3.5億人擁有信貸記錄，個人征信的覆蓋率僅有35%,遠低于美國的92%滲透率。國內個人征信體系不健全，互聯網企業(yè)迎來發(fā)展契機，巨頭紛紛布局個人征信領域，2015年央行首發(fā)8張個人征信牌照，騰訊、阿里互聯網巨頭均在其列。

互聯網金融巨頭布局個人征信業(yè)務

資料來源：公開資料

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