第三方支付平臺(tái)，是指為銀行與互聯(lián)網(wǎng)客戶提供中介系統(tǒng)，旨在為企業(yè)和個(gè)人的支付服務(wù)。第三方支付行業(yè)的產(chǎn)品鏈可謂橫向發(fā)展和縱向延伸都十分迅速。第三方支付行業(yè)的產(chǎn)品在日益增長(zhǎng)。目前中國(guó)國(guó)內(nèi)的第三方支付產(chǎn)品主要有微付通（微付天下）PayPal、支付寶、三維度、拉卡拉、財(cái)付通、盛付通、騰付通、通聯(lián)支付、易寶支付、中匯寶、快錢(qián)、國(guó)付寶、百付寶、物流寶、網(wǎng)易寶、網(wǎng)銀在線、環(huán)迅支付IPS、匯付天下、匯聚支付、寶易互通、寶付、樂(lè)富等。

    第三方互聯(lián)網(wǎng)支付通過(guò)銀行、供應(yīng)商、消費(fèi)者整合在一起，組建了盈利模式。第三方支付的盈利模式可以體現(xiàn)出支付產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值，由第三方支付的產(chǎn)品鏈、價(jià)值鏈、和知識(shí)鏈組成的產(chǎn)業(yè)鏈，有利于實(shí)現(xiàn)第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值延伸。

    1、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的產(chǎn)業(yè)鏈

    第三方支付的產(chǎn)業(yè)鏈如下圖所示，由產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)形態(tài)，可以將產(chǎn)業(yè)鏈分為產(chǎn)品鏈和價(jià)值鏈。

第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈

資料來(lái)源：公開(kāi)資料整理

    傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)鏈都是上下游產(chǎn)品的投入與產(chǎn)出之間的關(guān)系。產(chǎn)品鏈內(nèi)是產(chǎn)品的流動(dòng)，和為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品流動(dòng)而產(chǎn)生的資金流動(dòng)以及信息流動(dòng)，其實(shí)就是專(zhuān)業(yè)分工后的產(chǎn)品流動(dòng)。在第三方支付的產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中，第三方支付平臺(tái)是產(chǎn)業(yè)鏈的核心所在，它貫穿了整個(gè)交易活動(dòng)的始終，有別于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中某個(gè)具體的位置只能停留在其上下游的中間位置。第三方支付之所以能貫穿整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，是因?yàn)榈谌�方支付服�?wù)的具體形態(tài)表現(xiàn)為支付工具與支付服務(wù)的產(chǎn)品鏈。產(chǎn)品鏈的服務(wù)對(duì)象是進(jìn)行商品交易與資金清算的客戶。

    第三方支付平臺(tái)由于其對(duì)商家、客戶、銀行的優(yōu)勢(shì)，使其在缺乏有效信用約束體系的網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境當(dāng)中脫穎而出。首先，對(duì)商家而言，通過(guò)第三方支付平臺(tái)可以規(guī)避無(wú)法收到客戶貨款的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能夠?yàn)榭蛻籼峁┒鄻踊�的支付工具。尤其為無(wú)法與銀行網(wǎng)關(guān)建立接口的中小企業(yè)提供了便捷的支付平臺(tái)。其次，對(duì)客戶而言，不但可以規(guī)避無(wú)法收到貨物的風(fēng)險(xiǎn)，而且貨物質(zhì)量在一定程度上也有了保障，增強(qiáng)客戶網(wǎng)上交易的信心。第三，對(duì)銀行而言，通過(guò)第三方平臺(tái)銀行可以擴(kuò)展業(yè)務(wù)范疇，同時(shí)也節(jié)省了為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)接口的開(kāi)發(fā)和維護(hù)費(fèi)用�？梢�(jiàn)，第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益，為整個(gè)交易的順利進(jìn)行提供支持。

    第三方支付產(chǎn)品鏈要求具備非常高的合作程度，但是當(dāng)中也存在十分激烈的競(jìng)爭(zhēng)。假如銀行需要提高利潤(rùn)，就會(huì)壓低第三方支付的服務(wù)和電子交易的費(fèi)用，而第三方支付勢(shì)必也會(huì)向客戶收取更高的費(fèi)用以維持一定的利潤(rùn)空間。一旦商戶從地三方支付中獲益大大降低的時(shí)候，就會(huì)有可能退出第三方支付平臺(tái)繼而選擇直接支付等方式。整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中一旦出現(xiàn)合作關(guān)系的改變，就極有可能損害整個(gè)產(chǎn)品鏈的利益，無(wú)法達(dá)到共贏。因此在第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中，必須合理處理各方的關(guān)系，尤其是第三方支付平臺(tái)與銀行的關(guān)系。如果第三方支付提供的支付結(jié)算業(yè)務(wù)趨近于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，兩者之間的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)加劇，從而影響整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈。第三方支付平臺(tái)當(dāng)中的企業(yè)應(yīng)當(dāng)采取差異化戰(zhàn)略，提供不同的產(chǎn)品。

    2、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的價(jià)值鏈

    波特認(rèn)為，“每一個(gè)企業(yè)都是在 設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、發(fā)送和輔助其產(chǎn)品的過(guò)程中進(jìn)行種種活動(dòng)的集合體。所有這些活動(dòng)可以用一個(gè)價(jià)值鏈來(lái)表明。”第三方支付的價(jià)值鏈體現(xiàn)在平臺(tái)內(nèi)部各業(yè)務(wù)單元的價(jià)值以及與第三方支付相關(guān)行業(yè)的行業(yè)價(jià)值鏈。

    第三方支付平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)，不只是內(nèi)部企業(yè)與企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，更是這個(gè)價(jià)值鏈之內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)。整個(gè)價(jià)值鏈的綜合競(jìng)爭(zhēng)力決定企業(yè)的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)力。第三方支付平臺(tái)需要生存和發(fā)展，就必須為平臺(tái)內(nèi)部的企業(yè)以及相關(guān)的利益集團(tuán)包括消費(fèi)者、供應(yīng)商、銀行等創(chuàng)造價(jià)值。創(chuàng)造價(jià)值即增值活動(dòng)，在第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中，增值活動(dòng)會(huì)直接影響到第三方支付的競(jìng)爭(zhēng)力。

    支付寶是在線支付的一個(gè)例子，從事第三方支付的服務(wù)活動(dòng)。銀行專(zhuān)門(mén)從事金融產(chǎn)品的研發(fā)與清算，而將在線交易服務(wù)外包給支付寶。設(shè)計(jì)生產(chǎn)銷(xiāo)售本是企業(yè)內(nèi)部的增值活動(dòng)，現(xiàn)在第三方支付打破了這種陳規(guī)。銀行支付業(yè)務(wù)外包，使企業(yè)內(nèi)部?jī)r(jià)值鏈由不同企業(yè)完成，因而消費(fèi)者獲得產(chǎn)品的渠道不再是由產(chǎn)品鏈運(yùn)動(dòng)的結(jié)果，而是由價(jià)值鏈完成價(jià)值創(chuàng)造之后的結(jié)果�？梢�(jiàn)價(jià)值鏈容易達(dá)到共贏效果。但是對(duì)于這種外包模式來(lái)說(shuō)，外包企業(yè)即第三方支付企業(yè)更占優(yōu)勢(shì)，因?yàn)樗鼈兛梢酝ㄟ^(guò)自身的盈利模式比銀行賺取更高利潤(rùn)。假若以產(chǎn)品互補(bǔ)結(jié)成價(jià)值鏈，價(jià)值活動(dòng)的創(chuàng)新會(huì)更容易實(shí)現(xiàn)第三方支付產(chǎn)業(yè)的共贏。

    第三方支付為企業(yè)和個(gè)人提供良好的互動(dòng)結(jié)算系統(tǒng)，并按照客戶的需求不斷改善升級(jí)運(yùn)行系統(tǒng)。銀行的服務(wù)體系也隨著第三方支付的發(fā)展需要不斷升級(jí)和完善自身系統(tǒng)。通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付與銀行的合作，達(dá)到了銀行、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)、客戶共贏的效果。

    3、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的維護(hù)

    由價(jià)值鏈中的闡述可知，第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)且画h(huán)扣一環(huán)的，任何一個(gè)環(huán)節(jié)的疏漏或利益變遷都會(huì)引起整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的波動(dòng)。2011年，傳統(tǒng)支付結(jié)算機(jī)構(gòu)與第三方支付競(jìng)合博弈升級(jí)，引起了大幅的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。

    2011年相繼有多家銀行出臺(tái)了措施降低通過(guò)第三方支付進(jìn)行的網(wǎng)上交易限額，部分銀行的借記卡信用卡轉(zhuǎn)賬上限甚至縮水九成。支付寶率先于4月18日宣布推出快捷支付，幫助用戶在無(wú)網(wǎng)銀的狀態(tài)下，直接完成網(wǎng)上支付，隨后，財(cái)付通推出基于信用卡的“一點(diǎn)通”快捷支付業(yè)務(wù)，以抵抗商業(yè)銀行突然降低的網(wǎng)上支付限額。

    2011年6月京東商城與銀聯(lián)正式簽署合作協(xié)議。開(kāi)始拋棄支付寶而小范圍試用“銀聯(lián)無(wú)卡快捷支付”后，京東商城于7月開(kāi)始大規(guī)模使用無(wú)卡支付，中國(guó)銀聯(lián)成為京東商城新合作的支付企業(yè)。第三方支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。

    企業(yè)的高成長(zhǎng)性和創(chuàng)新性來(lái)提高自身的競(jìng)爭(zhēng)能力。而第三方支付機(jī)構(gòu)與銀聯(lián)競(jìng)爭(zhēng)將不可避免。對(duì)于支付企業(yè)，創(chuàng)新和效率仍然是其未來(lái)發(fā)展的根本，對(duì)于用戶和商戶而言，支付成功率、便捷程度才是的決定其如何選擇的關(guān)鍵，用戶體驗(yàn)將是決定未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)格局走向的根本因素。

    4、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的興盛

    在惡性競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)行的同時(shí)，各家支付企業(yè)使出渾身解數(shù)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式不斷涌現(xiàn)，合作衍生了更多發(fā)展機(jī)會(huì)。

    支付寶2011年7月正式推出“快捷登錄”計(jì)劃，用戶可憑借支付寶賬戶登錄多家電子商務(wù)網(wǎng)站。并且，經(jīng)用戶同意后，這些電商網(wǎng)站亦可共享用戶的收貨地址等相關(guān)信息，免除用戶多次填寫(xiě)的麻煩。包括新蛋、易迅、銀泰、麥包包、好樂(lè)買(mǎi)、唯品會(huì)、麥考林、樂(lè)蜂、一號(hào)店、走秀網(wǎng)等4000家電商平臺(tái)均已支持支付寶登錄。覆蓋了三分之一的零售市場(chǎng)。2011年8月9日，新浪樂(lè)居和匯付天下達(dá)成獨(dú)家戰(zhàn)略合作伙伴。匯付天下將為新浪房商平臺(tái)（EJU.COM）提供全程支付服務(wù)和解決方案，第三方支付企業(yè)已悄然布局房產(chǎn)電商領(lǐng)域。

    阿里巴巴集團(tuán)2011年8月5日晚間與四川航空在杭州簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，支付寶將為四川航空提供登錄及支付的全套解決方案。旅客可以通過(guò)川航官方網(wǎng)站直接訂票，在選擇航班后，使用支付寶賬戶余額、網(wǎng)上銀行、支付寶快捷支付、網(wǎng)點(diǎn)付款等方式支付，完成購(gòu)票。國(guó)內(nèi)已有許多家家航空公司接入支付寶實(shí)現(xiàn)第三方支付，標(biāo)志著中國(guó)航空業(yè)正在進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo)時(shí)代。

    第三方支付經(jīng)濟(jì)及政策地位已日益明確，更多的行業(yè)和企業(yè)正在向第三方支付企業(yè)開(kāi)放。以傳統(tǒng)行業(yè)B2B電商、物流、行業(yè)解決方案為代表的全新的業(yè)務(wù)體系開(kāi)始在整體的交易規(guī)模中逐步放量。支付企業(yè)提供的服務(wù)逐步滲透整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，由單純的提供支付結(jié)算服務(wù)向提供行業(yè)解決方案發(fā)展，涉及行業(yè)包括鋼鐵、物流、基金、保險(xiǎn)等諸多傳統(tǒng)領(lǐng)域�？梢灶A(yù)見(jiàn)的是各支付企業(yè)將在不同的細(xì)分市場(chǎng)逐步形成穩(wěn)定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，多元化格局將逐步顯現(xiàn)。

    相關(guān)報(bào)告：智研咨詢發(fā)布的《2016-2022年中國(guó)第三方支付行業(yè)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告 》

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