互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指?jìng)鹘y(tǒng)線下金融組織機(jī)構(gòu)與現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用最新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融不是簡(jiǎn)單的互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn)資金安全、移動(dòng)便捷等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶(hù)熟悉接受后（尤其是對(duì)電子商務(wù)的接受），自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域。

從產(chǎn)生到普及，有一個(gè)過(guò)程，而在這之中就注定免不了競(jìng)爭(zhēng)。億歐網(wǎng)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，但發(fā)現(xiàn)在細(xì)分領(lǐng)域，有很多種類(lèi)的金融公司，盤(pán)根錯(cuò)雜在一起，很難界定到底是獨(dú)立還是整合。此次億歐網(wǎng)以大公司角度為主，以其旗下金融產(chǎn)品為點(diǎn)進(jìn)行分析，從多個(gè)維度整理出十家互聯(lián)網(wǎng)金融代表性企業(yè)。他們分別是中國(guó)平安、阿里巴巴、騰訊、蘇寧云商、百度、京東集團(tuán)、萬(wàn)達(dá)集團(tuán)、樂(lè)視網(wǎng)、國(guó)美集團(tuán)、小米（隨機(jī)排名）。

 

一、中國(guó)平安：代表產(chǎn)品??陸金所

陸金所注冊(cè)于上海，隸屬于中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司，成立于2011年9月，注冊(cè)資本8.37億元，董事長(zhǎng)計(jì)葵生。

陸金所致力于為企業(yè)及個(gè)人客戶(hù)提供網(wǎng)上投融資服務(wù)。陸金所業(yè)務(wù)分為網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)Lufax和金融資產(chǎn)交易服務(wù)平臺(tái)Lfex兩大平臺(tái)，分別為個(gè)人客戶(hù)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。陸金所目前的定位是做網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)，相當(dāng)于金融業(yè)的淘寶。

 

目前陸金所已完成B輪融資，最新估值大約185億美元，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，陸金所靠的是金融牌照套利，即便如此，陸金所2015年虧27個(gè)億，2016年還得虧4個(gè)億，預(yù)計(jì)2017開(kāi)始盈利。此前平安官方曾表態(tài)陸金所將最快于今年下半年啟動(dòng)上市計(jì)劃，但具體是海外還是境內(nèi)暫時(shí)未定，計(jì)葵生則表示公司正考慮在香港或者上海IPO，但計(jì)葵生希望在境內(nèi)上市。據(jù)陸金所官網(wǎng)顯示，目前累計(jì)注冊(cè)人數(shù)達(dá)到2247.5萬(wàn)人。

二、阿里巴巴：代表產(chǎn)品??螞蟻金服

螞蟻金服注冊(cè)于浙江，隸屬于浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司，成立于2014年10月，CEO彭蕾。

 

螞蟻金服致力于打造開(kāi)放的生態(tài)系統(tǒng)，為小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者提供普惠金融服務(wù)，目前螞蟻金服已完成B輪融資，最新估值已達(dá)約600億美元。螞蟻金服在剛完成B輪融資以后，就有業(yè)內(nèi)人士透露，螞蟻金服已實(shí)現(xiàn)三年盈利，符合A股上市的條件，但是卻并未得到官方的回應(yīng)。目前螞蟻金服旗下有支付寶、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻聚寶、網(wǎng)商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用、螞蟻金融云、螞蟻達(dá)客等子業(yè)務(wù)板塊。據(jù)螞蟻金服官網(wǎng)顯示，截止到2015年6月底，支付寶實(shí)名用戶(hù)已達(dá)4億。

三、騰訊：代表產(chǎn)品??財(cái)付通、理財(cái)通

財(cái)付通注冊(cè)于深圳，隸屬于騰訊集團(tuán)，成立于2006年8月，注冊(cè)資本10億元，董事長(zhǎng)馬化騰。

財(cái)付通致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)和企業(yè)提供在線支付服務(wù)。據(jù)財(cái)付通官網(wǎng)顯示，財(cái)付通服務(wù)的個(gè)人用戶(hù)已超過(guò)2億，服務(wù)的企業(yè)客戶(hù)也超過(guò)40萬(wàn)，覆蓋的行業(yè)包括游戲、航旅、電商、保險(xiǎn)、電信、物流、鋼鐵、基金等。結(jié)合這些行業(yè)特性，財(cái)付通提供了快捷支付、財(cái)付通余額支付、分期支付、委托代扣、epos支付、微支付、等多種支付產(chǎn)品。后由于微信的開(kāi)發(fā)，上線微信支付其實(shí)只是把財(cái)付通搬到了后臺(tái)，可以把微信支付看做是財(cái)付通的前臺(tái)產(chǎn)品。

 

理財(cái)通是騰訊財(cái)付通與多家金融機(jī)構(gòu)合作，為用戶(hù)提供多樣化理財(cái)服務(wù)的平臺(tái)。在理財(cái)通平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)作為金融產(chǎn)品的提供方，負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和資產(chǎn)運(yùn)作，為用戶(hù)提供賬戶(hù)開(kāi)立、賬戶(hù)登記、產(chǎn)品買(mǎi)入、收益分配、產(chǎn)品取出、份額查詢(xún)等服務(wù)。

財(cái)付通立足于QQ、游戲等產(chǎn)品，微信支付立足于微信，此外還有微眾銀行等產(chǎn)品，但是幾種產(chǎn)品之間沒(méi)有進(jìn)行整合。業(yè)內(nèi)人士分析，內(nèi)部資源不能有效整合，內(nèi)耗不斷，這也是為什么騰訊難以完成對(duì)阿里的對(duì)等布局的原因。

四、蘇寧云商：代表產(chǎn)品??蘇寧金服

蘇寧金服注冊(cè)于江蘇，隸屬于蘇寧金服集團(tuán)，成立于2015年5月，注冊(cè)資本3億元，黃金老擔(dān)任蘇寧金服常務(wù)副總裁。

蘇寧云商于今年4月24日發(fā)布公告，擬對(duì)旗下第三方支付、供應(yīng)鏈金融、理財(cái)、保險(xiǎn)銷(xiāo)售、基金銷(xiāo)售、眾籌、預(yù)付卡等金融業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，搭建蘇寧金服平臺(tái)。蘇寧金服投后估值達(dá)到166.67億元人民幣，增資擴(kuò)股完成以后，總額達(dá)到66.67億元人民幣的增資。

 

據(jù)公開(kāi)資料顯示，蘇寧金融經(jīng)過(guò)3年的發(fā)展，蘇寧已經(jīng)構(gòu)建了完整的金融產(chǎn)業(yè)布局，擁有11個(gè)行業(yè)牌照或資質(zhì)，2015年蘇寧金服收入增長(zhǎng)254.9%，利潤(rùn)增長(zhǎng)為435.54%。蘇寧金融憑借蘇寧線上線下海量的用戶(hù)群體、特有的O2O零售模式和從采購(gòu)到物流的全價(jià)值鏈經(jīng)營(yíng)模式，建立支付賬戶(hù)、投資理財(cái)、消費(fèi)金融、企業(yè)貸款、商業(yè)保理、眾籌、保險(xiǎn)、預(yù)付卡等業(yè)務(wù)模塊，打造了蘇寧易付寶、蘇寧理財(cái)、任性付、供應(yīng)鏈融資、電器延保等一系列產(chǎn)品。

五、百度：代表產(chǎn)品??百度金融

百度金融（百度金融服務(wù)事業(yè)群組）成立于北京，隸屬于百度集團(tuán)，成立于2015年12月，百度副總裁朱光出任金融服務(wù)事業(yè)群組總經(jīng)理。

百度金融業(yè)務(wù)架構(gòu)主要包括消費(fèi)金融、錢(qián)包支付、互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等多個(gè)板塊，基本覆蓋金融服務(wù)的各個(gè)領(lǐng)域。據(jù)百度公司2016年Q1財(cái)報(bào)顯示，截至3月末，百度錢(qián)包激活賬戶(hù)數(shù)達(dá)到6500萬(wàn)，同比增長(zhǎng)152%。百度錢(qián)包已與百度旗下15個(gè)產(chǎn)品打通賬戶(hù)體系，李彥宏決定親自掌舵互聯(lián)網(wǎng)金融。

 

但是業(yè)內(nèi)人士分析，目前百度在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域壓力很大，整個(gè)公司的市值才667億美元。雖然百度曾經(jīng)也搞支付，搞理財(cái)，但是這些產(chǎn)品如今發(fā)展?fàn)顩r并不樂(lè)觀。歸根到底，百度搞互聯(lián)網(wǎng)金融先天不足，它沒(méi)有“賬戶(hù)”和“場(chǎng)景“。

六、京東集團(tuán)：代表產(chǎn)品??京東金融

京東金融注冊(cè)于北京，隸屬于京東集團(tuán)，成立于2012年9月，注冊(cè)資本2.3325億元，董事長(zhǎng)劉強(qiáng)東。

京東金融致力于為個(gè)人和企業(yè)用戶(hù)提供金融服務(wù)，目前已完成A輪融資，此輪估值達(dá)到466.5億元，京東金融已經(jīng)形成了支付、小額消費(fèi)信貸、理財(cái)、眾籌、保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融等布局。京東金融對(duì)標(biāo)的是螞蟻金服，A輪估值為466.5億人民幣，與螞蟻金服還有很大差距，預(yù)計(jì)上市時(shí)間也為2017年。

 

供應(yīng)鏈金融方面，京東金融的京保貝、京小貸對(duì)標(biāo)螞蟻金服的螞蟻小貸、網(wǎng)商銀行，消費(fèi)金融方面京東白條對(duì)標(biāo)螞蟻金服花唄，京東支付、京東錢(qián)包對(duì)標(biāo)支付寶，產(chǎn)品眾籌、股權(quán)眾籌對(duì)標(biāo)淘寶眾籌、螞蟻達(dá)客，理財(cái)方面小金庫(kù)、小白理財(cái)、基金理財(cái)?shù)葘?duì)標(biāo)余額寶、招財(cái)寶、螞蟻聚寶。

七、萬(wàn)達(dá)集團(tuán)：代表產(chǎn)品??萬(wàn)達(dá)金融

萬(wàn)達(dá)金融集團(tuán)注冊(cè)于上海，隸屬于萬(wàn)達(dá)集團(tuán)，成立于2015年7月，董事長(zhǎng)王健林。

萬(wàn)達(dá)集團(tuán)于2014年年底，萬(wàn)達(dá)斥資3.15億美元收購(gòu)快錢(qián)68.7%的股權(quán)，開(kāi)始布局互聯(lián)網(wǎng)金融，將線下優(yōu)勢(shì)向線上轉(zhuǎn)移，快錢(qián)從綜合的支付機(jī)構(gòu)變成綜合的金融服務(wù)提供商，在支付服務(wù)已經(jīng)標(biāo)準(zhǔn)化的情況下加快疊加金融服務(wù)。

 

萬(wàn)達(dá)金融集團(tuán)旗下?lián)碛芯W(wǎng)絡(luò)金融、投資、保險(xiǎn)等公司，為商家和消費(fèi)者提供一站式金融服務(wù)，2015年收入209億元。萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融公司依托萬(wàn)達(dá)全球線下商業(yè)平臺(tái)，形成數(shù)據(jù)應(yīng)用、征信、網(wǎng)貸、支付四大業(yè)務(wù)版塊。萬(wàn)達(dá)金融還充分利用電商、快錢(qián)的大數(shù)據(jù)，做線上金融，少開(kāi)或不開(kāi)線下門(mén)店，節(jié)約成本，提高利潤(rùn)。

八、樂(lè)視網(wǎng)：代表產(chǎn)品??樂(lè)視金融

樂(lè)視金融（重慶樂(lè)視小額貸款有限公司）注冊(cè)于重慶，隸屬于樂(lè)視網(wǎng)，成立于2016年3月，注冊(cè)資本3億元，CEO王永利。

2014年8月，樂(lè)視引入引入戰(zhàn)略投資者中信證券；2015年8月，樂(lè)視聘請(qǐng)前中國(guó)銀行副行長(zhǎng)王永利擔(dān)任樂(lè)視網(wǎng)副總裁，樂(lè)視金融CEO；2016年1月，樂(lè)視網(wǎng)攜手新沃資本、歐菲光等七家公司聯(lián)合設(shè)立新沃財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，開(kāi)始涉足保險(xiǎn)行業(yè)；2016年2月8日，樂(lè)視金融浮出水面；2016年2月16日，樂(lè)視金融與金桔財(cái)富合作，內(nèi)部推出“樂(lè)樂(lè)發(fā)”的理財(cái)產(chǎn)品，標(biāo)志著樂(lè)視金融在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方向開(kāi)始試水。

 

樂(lè)視形成了七大生態(tài)布局：互聯(lián)網(wǎng)及樂(lè)視云、樂(lè)視內(nèi)容、樂(lè)視體育、超級(jí)手機(jī)、超級(jí)電視、超級(jí)汽車(chē)、樂(lè)視互聯(lián)網(wǎng)金融。樂(lè)視小貸依托重慶的金融優(yōu)勢(shì)和樂(lè)視生態(tài)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、汽車(chē)金融和小微金融四位一體以及2B2C、O2O、生態(tài)體系內(nèi)外的有機(jī)結(jié)合。

九、國(guó)美集團(tuán)：代表產(chǎn)品??國(guó)美金融

國(guó)美金融注冊(cè)于天津，隸屬于國(guó)美集團(tuán)，成立于2014年9月，CEO黃秀虹。

國(guó)美金融面向于產(chǎn)業(yè)和金融生態(tài)圈的投融資平臺(tái)，依托國(guó)美集團(tuán)的門(mén)店和用戶(hù)資源，將金融服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行結(jié)合。其中“美易理財(cái)”是國(guó)美金融的綜合性理財(cái)服務(wù)平臺(tái)，為個(gè)人和企業(yè)提供定制化財(cái)富管理服務(wù)。

 

國(guó)美長(zhǎng)期將京東視作對(duì)標(biāo)對(duì)象，在京東試水金融之后也緊隨其后，而“0元購(gòu)”作為國(guó)美旗下金融產(chǎn)品的首創(chuàng)，亦是讓京東跟隨效仿，可見(jiàn)創(chuàng)新是生產(chǎn)生活中不可或缺的一大動(dòng)力。

十、小米：代表產(chǎn)品??小米金融

小米金融注冊(cè)于上海，隸屬于小米公司，成立于2015年7月，注冊(cè)資本3000萬(wàn)元，CEO雷軍。

小米金融是個(gè)人綜合金融服務(wù)平臺(tái)，提供貸款、理財(cái)?shù)冉鹑诜��?wù)。2013年小米支付成立，2015年小米金融服務(wù)上線，2016年2月小米通過(guò)并購(gòu)“捷付睿通”獲得了夢(mèng)寐以求的支付牌照。2016年4月21日，小米官方確認(rèn)小米與中國(guó)銀聯(lián)正式達(dá)成合作，約定在銀聯(lián)的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范體系之下，基于小米手機(jī)終端聯(lián)合設(shè)計(jì)推出移動(dòng)支付產(chǎn)品，正式開(kāi)啟小米的移動(dòng)支付時(shí)代。

 

曾有業(yè)內(nèi)人士分析過(guò)，小米布局互聯(lián)網(wǎng)金融，涉及到整個(gè)雷軍系投資產(chǎn)業(yè)，從娛樂(lè)到電商到瀏覽入口再到移動(dòng)端硬件，幾乎所有互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)頭正勁的領(lǐng)域都有雷軍系的身影，坐擁龐大的資源，不做金融是一種浪費(fèi)。

巨頭在布局互聯(lián)網(wǎng)金融方面有明顯的資源優(yōu)勢(shì)，但是要能合理運(yùn)用資源，無(wú)論使用何種模式，我們都可以發(fā)現(xiàn)這些巨頭們并不是盲目擴(kuò)張，每一步棋子落地都是依托強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，亦或是為將來(lái)的產(chǎn)業(yè)鋪路。

同時(shí)業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)在2016年乃至更長(zhǎng)時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)出現(xiàn)三種趨勢(shì)：

第一，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)是金融，金額的本質(zhì)在互聯(lián)網(wǎng)金融下一步發(fā)展中將會(huì)更加凸顯出來(lái)；

第二，過(guò)去幾年互聯(lián)網(wǎng)金融更多是靠技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)的，是技術(shù)驅(qū)動(dòng)型，接下來(lái)將更多依賴(lài)制度創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)；

第三，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)將在互聯(lián)網(wǎng)金融中發(fā)揮更大的作用，甚至是主要作用。

來(lái)源：億歐網(wǎng) ? ?作者：蘇磊

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